ライフプランのクイックスタート｜資産形成ハンドブック

STEP 3ステップではじめる

サンプルを読み込む

サンプルを入力を押すと、モデルケースのグラフと表が出ます。まずは眺めるだけでOKです。

自分の数字に置き換える

まずは次の4つだけで形になります。

本人の年齢手取り収入基本生活費預貯金

迷ったら 🧭 入力ガイドが質問形式で聞いてくれます。

結論を確認する

結果エリア先頭の結論の1文と資産残高のグラフで、将来お金がマイナスにならないかを確かめます。

POINT はじめに知っておきたいこと

💴

収入は「手取り」で

税金・社会保険料を引いた、実際に使える金額です。

🔢

金額はすべて「万円」

給与・年金・生活費は、最初から1行ずつ欄が出ています。

✂️

年齢で変わる金額は分ける

＋期間を追加で行を分けます。重なった期間は合算されます。

↩️

やり直しはいつでも

▶ サンプルか ✕ クリアで最初から。

🔤 文字が小さいときは、画面上部の文字の大きさで大を選べます。

INPUT 入力チートシート

全員まずはここから

💴

収入給与・退職金・年金・その他・一時収入

すべて手取りで入力します（額面ではありません）。

🛒

生活費基本・特別

住居費・保険料・教育費は別の欄に入れるので、基本生活費には含めません。

🏦

現在の資産

残高と運用利回り。口座ごとではなく、値動きがあるかで分けて合計します。

預貯金＝元本保証のもの（預金・個人向け国債など）／投資資産＝値動きのあるもの（株式・投資信託・外貨など）。

📅

計算年数

まずお試しは30年でOK。慣れてきたら、本人が90〜100歳までなど長生きした場合の年齢までで計算しましょう。

必要な人だけあてはまる欄を入力

🎓

子どもの教育

進路（幼稚園〜大学）を選ぶと、教育費が自動で入ります。

これから生まれる子は、年齢欄の「◯年に誕生予定」から（教育費は3歳から計上。出産費用は一時支出イベントへ）。

🏠

住まい

持ち家／賃貸を切り替えます。購入予定なら購入予定年も。

返済中のローンはいまの残高と完済年月（返済予定表の最終回）を入力（当初の借入額・35年ではありません）。

☂️

保険料（掛け捨て）

保障だけの保険料。

払込満了年齢の年からは計上しません（60歳なら59歳の年まで）。

🐷

積立・貯蓄型商品

学資保険・個人年金・財形など、あとで受け取る商品（資産として計上）。

🏢

収益物件（不動産投資）

ワンルーム・アパートなど貸している（買う予定の）不動産。「現在の資産」の中で物件ごとに入れます。

家賃・経費は月額／年額を切り替えて入力。税金は税率を掛けた簡易計算です。

🎉

一時支出イベント

頭金・車の買い替え・リフォーム・旅行など。相続・贈与・車の売却などの一時収入は、本人・配偶者の「一時収入」へ。

🔄

資産移動／目標預貯金上級

＋積立・取り崩しを設定で開きます。①毎年動かす金額か②預貯金に残す残高で決めます。

年は西暦で入力。同じ年に使えるのはどちらか一方だけ（両方入れた年は②）。

🛡️

万一のとき（死亡保障）任意

＋もしものときに必要な金額を計算するを押した人だけ。ほかの結果には影響しません。

ペアローンは「住まい」の各ローンで名義を選びます（団信は名義ごとに効きます）。

RESULT 結果の見方

まずはこの順に3つ見れば十分です。

1
結論の1文と4枚のカード★ まずここ
お金が尽きないか、いちばん少なくなるのはいつかが、ここだけで分かります。
2
資産・負債残高（バランスシート）の推移（グラフ②）★ 最重要
預貯金・投資資産などの金融資産が将来マイナスに沈まないかを確かめます。縦の点線（イベント）で、山や谷が退職・年金開始などのどの出来事と重なるかが分かります。
3
年間収支（キャッシュフロー）の推移（グラフ①）
その年が黒字か赤字か。教育費のピークやリタイア後の赤字が見えます。

さらにくわしく見るなら

🗓️ ライフイベント年表

入学・退職・年金開始・ローン完済などを、西暦と年齢で一覧。

📋 家計の推移表

1年ごとの収入・支出・残高の一覧。「表示する項目」で開閉できます。

💬 メッセージ・警告

入力もれや資金不足のサイン。収入・支出・時期を見直します。

見直しのヒント（推移表の下）

足りない分を埋めるには／金融資産をどうしていきたいか

足りなければ、生活費を減らす・長く働くなどでいくら変えれば足りるかを逆算。足りていれば、月いくらまで増やせるかの目安が出ます。

もし暮らし方を変えたら？

自分で決められること「生活費を月1万円減らす」「3年長く働く」などの効果を、大きい順に比べます。

もし前提が外れたら？

自分では決められないこと利回り・物価・寿命が外れたときに、結果がどれだけぶれるかが分かります。

どれもいまの前提での目安です。使ってよい額を示すものではありません。

MORE 覚えておくと便利

💾 保存と共有

自動保存: 同じタブなら、再読み込みしても入力が戻ります。
💾 シナリオ一時保存・比較: 5パターンまで保存して比べられます（持ち家 vs 賃貸など）。
🔗 共有URLを発行: 入力をURLにして、別の端末や相談相手と共有できます。URLには入力がすべて入るので、渡す相手にご注意ください。
URLに入力を保存: オンにしてブックマークすれば、次から開くだけで続きから使えます（共用のパソコンではオフのまま）。
PDF出力: 入力条件と結果を記録・相談資料に。結果エリアの先頭にあります。

⚠️ タブを閉じると、自動保存と一時保存は消えます。残したいときは「URLに入力を保存＋ブックマーク」「共有URL」「PDF出力」のどれかで。

🧭 画面の便利機能

ツールバー: 画面上部に 📅 期間 🕑 年を進める ▸ などがまとまっています。年を進めると、昨年の入力を今年基準に直せます。
移動バー: 下へスクロールすると上端に出ます。☰ 目次で各ブロックへ移動でき、主な数字で入力を変えた効果を確かめられます。
⛶ ワイド表示: 入力欄を隠して、結果を画面いっぱいに広げます。
内訳の表示: まとめだけ内訳までくわしくの3段階で切り替えられます。

🛡️ 万一のとき、いくら必要か

遺族年金・団信によるローン完済・生活費の減少まで反映して、本人と配偶者それぞれが亡くなった場合の死亡保障額（必要保障額）を逆算します。

0万円と出たら、いまの死亡保険は過剰かもしれません。ただし家事・育児の外部化費用は含みません。

📖もっとくわしく知りたいときは「使い方マニュアル」へ
入力項目ごとの説明・結果の読み方・便利な機能・よくある質問をまとめています。→